本网讯（通讯员 郑芸 徐佩 卫京晶）“做涉农信贷数字风控，不能只在办公室里‘对着屏幕想问题’，必须走进一线、走到农户身边，真正搞清楚大家在贷款过程中遇到了什么、需要什么。”秉持这一理念，bat365经济与管理学院学生志愿者团队——“农信智盾”团队近期前往湖南永兴农村商业银行，围绕农户贷款业务开展针对性调研，通过面对面深度交流，精准捕捉农户贷款的真实情况与现实需求。

调研当天，团队成员与银行工作人员进行了深入沟通，聚焦农户贷款申请条件、审批流程、放款效率及风险控制等核心环节展开提问。调研未预设固定答案，而是从“日常如何与农户对接”“农户最常问什么问题”“业务流程哪一步最容易卡壳”这些最具体的日常工作进行切入，引导一线人员以实操视角梳理业务全流程，清晰阐述实际工作中面临的困难。

团队在交流中了解到，农户贷款核心关切集中在“能否贷到款、授信额度足不足、贷款利率高不高、放款速度快不快”四大问题，而这些问题背后，又与农户信息采集难、缺乏规范财务报表、抵押物不足等现实情况紧密相关。银行一线客户经理坦言，不少农户经营状况良好，但因缺乏系统财务记录，授信评估只能依赖经验判断，既加重了工作负担，也在一定程度上影响了授信的准确性与效率。

围绕这些情况，团队向网点工作人员详细询问了目前在农户信息收集、信用评估、贷后管理等环节中使用的主要工具和做法，了解他们在使用现有系统时遇到的不便之处。例如，在信息采集环节，是否存在重复录入、纸质材料过多的问题；在风险评估环节，是否觉得现有模型对当地农业产业特点考虑不够；在贷后管理环节，是否有足够的数字化手段辅助跟踪农户经营变化等。

通过这次调研，“农信智盾”团队对农户贷款业务的实际运行状况有了更加具体的认识，也更加明确了自身在数字风控方面可以发力的方向。一方面，探索更便捷的信息采集模式，在减轻一线客户经理工作负担的同时，提升数据完整性与准确性；另一方面，推动风险评估模型深度融入农村农业场景特点，让模型既“有数据支撑”，又“接农村地气”。

一审：何柔萱  二审：贺炜鹏  三审：谭建伟